Đáo hạn ngân hàng: 4 tỷ có nguy cơ “không cánh mà bay” vì ký sai hợp đồng

Đáo hạn ngân hàng là gì? Rủi ro mất 4 tỷ vì ký sai hợp đồng

Nhiều người vẫn nghĩ làm đáo hạn ngân hàng là “ngon”, lời nhiều, lại được cam kết “không mất gốc”. Nhưng thực tế, theo Luật Sư Hà, trong 10 người được tư vấn thì có tới 11 người mất tiền — nói vui vậy để thấy rủi ro rất cao. Vậy đáo hạn ngân hàng là gì, vì sao vẫn có người lao vào, và ký hợp đồng thế nào mới đúng?

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng là việc người vay đến hạn trả nợ ngân hàng nhưng chưa có tiền trả, nên phải vay tiền bên ngoài trong thời gian ngắn để trả ngân hàng trước, sau đó vay lại khoản mới để hoàn trả cho bên cho vay đáo hạn. Người cho vay đáo hạn sẽ hưởng tiền lời / lãi trong thời gian ngắn đó.

Nghe thì đơn giản, nhưng chỉ cần một khâu trục trặc — ngân hàng không cho vay lại, hồ sơ bị “bể” — là toàn bộ số tiền có thể kẹt lại, không lấy về được.

Vụ việc thật: 4 tỷ suýt “không cánh mà bay”

Một phụ nữ có khoảng 4 tỷ đồng. Bạn thân rủ làm đáo hạn, cam kết không mất gốc, vì “người nhà làm giám đốc chi nhánh ngân hàng, hồ sơ rất đảm bảo”.

Chị này rất cẩn thận, đã được tư vấn trước khi đưa tiền. Nhưng cách tư vấn đó — theo luật sư — là sai:

Không ký hợp đồng cho vay, mà ký hợp đồng đặt cọc để mua đất với số tiền 4 tỷ. Người tư vấn nói: nếu sau này bên kia dùng tiền đáo hạn mà không trả, thì đó là hành vi lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản.

Sau khi nhận tiền, bên nhận ôm hồ sơ đi làm đáo hạn thì hồ sơ bị “bể” — ngân hàng không chấp nhận cho vay tiếp. Kết quả: không có tiền hoàn lại 4 tỷ, tiền lời, tiền lãi cũng chưa thấy đâu.

Chị này cho rằng đã ký hợp đồng đặt cọc 4 tỷ, bên kia dùng tiền sai mục đích thì là dấu hiệu lừa đảo, nên làm đơn tố giác. Luật sư khẳng định: hoàn toàn không được.

Vì sao ký hợp đồng đặt cọc không tố được lừa đảo?

Luật sư giải thích: một hành vi lừa đảo hay lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản phải có hành vi rõ ràng, phải đủ 4 yếu tố cấu thành tội phạm. Không thể đơn giản “đưa người khác vào tù” chỉ vì đã ký một hợp đồng đặt cọc mua đất, trong khi thực chất tiền được đưa để làm đáo hạn.

Tư vấn kiểu đó là coi thường cơ quan điều tra. Hợp đồng đặt cọc mua đất không phản ánh đúng bản chất giao dịch là cho vay tiền để đáo hạn, nên rất khó chứng minh hành vi lừa đảo / lạm dụng tín nhiệm.

Ký đúng phải làm thế nào? 2 bước luật sư khuyên

1. Ký hợp đồng vay mượn tiền — ghi đúng mục đích

Vay tiền để làm đáo hạn thì cứ ghi là vay tiền, mục đích ghi rõ là đáo hạn ngân hàng. Nếu bên vay dùng tiền sai mục đích đã ghi, đó vẫn là dấu hiệu của hành vi lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản. Đừng chuyển thành hợp đồng đặt cọc mua đất.

2. Ký hợp đồng vay có tài sản đảm bảo tại văn phòng công chứng

Hiện nay văn phòng công chứng đã cho ký hợp đồng vay có tài sản đảm bảo. Muốn cẩn thận hơn khi làm đáo hạn, phải có tài sản đảm bảo: ghi nhận một tài sản nào đó của bên vay thành hợp đồng vay có đảm bảo.

Khi bên vay không trả được, bên cho vay còn có hợp đồng vay có đảm bảo tại văn phòng công chứng để xử lý tài sản thế chấp đó. Như thế mới là đảm bảo.

Còn chỉ tin vào lời cam kết “không mất gốc” thì không có gì đảm bảo cả — luật sư nói thẳng: “Đừng có tin bố con thằng nào cả.”

Lời khuyên cuối cùng: Tốt nhất không nên làm đáo hạn ngân hàng

Dù đã hướng dẫn cách ký đúng để giảm rủi ro, lời khuyên cuối cùng của luật sư vẫn là: tốt nhất không nên làm đáo hạn ngân hàng.

Bởi vì rủi ro không chỉ nằm ở hợp đồng, mà còn ở chỗ ngân hàng có cho vay lại hay không — điều mà người cho vay đáo hạn không kiểm soát được.

Kết luận

• Đáo hạn ngân hàng là khoản vay ngắn hạn, lãi cao, rủi ro cao.

• Đừng ký hợp đồng đặt cọc mua đất để “che” cho khoản vay đáo hạn — sai bản chất, khó tố cáo khi mất tiền.

• Nếu vẫn làm, phải ký hợp đồng vay ghi rõ mục đích đáo hạn ngân hàng, kèm tài sản đảm bảo, công chứng.

• An toàn nhất: không tham gia làm đáo hạn ngân hàng.

Lưu ý: Khi có tranh chấp, nên mang toàn bộ hợp đồng, chứng từ chuyển tiền để luật sư xem trực tiếp.